재정의 모든 선택은 서로 연결되어 있습니다.
세금과 정부 혜택, 투자와 보험은 각각 별개의 문제가 아니라 서로 연결되어 있습니다. 이 요소들이 내 재정 상황에 어떤 영향을 미치는지 함께 살펴보고, 지금 나에게 필요한 선택을 할 수 있도록 돕습니다.
세금 설계는 단순히 올해 납부할 세금을 줄이는 것에서 끝나지 않습니다. 지금의 재정적 선택이 앞으로의 세금에 어떤 영향을 미칠지도 함께 살펴보는 과정입니다. RRSP, TFSA, FHSA와 같은 등록계좌와 다양한 소득공제 및 세액공제가 전체 재정계획에 어떻게 연결되는지 알기 쉽게 안내합니다. 사업주의 경우 개인과 법인의 재정 구조를 함께 고려하며, 전문적인 세무 검토가 필요한 부분은 세무 전문가와 협력합니다.
캐나다에는 자녀 양육과 주거, 육아휴직, 실직, 은퇴 등 다양한 상황에 맞는 정부 지원금과 혜택이 마련되어 있습니다. 하지만 어떤 혜택을 받을 수 있는지 모르거나, 소득과 재정적 선택에 따라 지원 금액이 어떻게 달라지는지 충분히 이해하지 못하는 경우도 많습니다. 개인과 가족에게 해당될 수 있는 정부 혜택과 신청 자격을 살펴보고, 세금과 소득, 전체 재정 상황에 어떤 영향을 미치는지 알기 쉽게 안내합니다.
첫 내 집 마련과 자녀 교육자금 준비부터 자산 형성, 은퇴 설계, 가족의 자산 보호와 상속 준비까지. 인생의 중요한 재정 목표에는 체계적인 계획이 필요합니다. 소득과 자산, 부채, 가족의 상황과 우선순위를 함께 살펴보고, 막연했던 목표를 구체적으로 실천할 수 있는 계획으로 만들어갑니다. 단기·중기·장기 목표에 맞는 저축과 투자계좌, 재정 전략을 함께 검토합니다.
인생은 언제나 계획대로 흘러가지는 않습니다. 예상치 못한 질병이나 사고, 소득 중단, 가족의 갑작스러운 상황은 재정적 안정에 큰 영향을 줄 수 있습니다. 리스크 관리는 이러한 상황이 발생하기 전에 미리 대비하는 과정입니다. 소득과 지출, 자산과 부채, 가족의 경제적 책임과 장기적인 목표를 살펴보며 어떤 재정적 위험에 대비해야 할지 함께 확인합니다. 필요한 보장은 갖추되 불필요한 보험료 부담은 줄일 수 있도록 적절한 보험을 검토하고, 이미 가입한 보험이 있다면 현재의 상황에도 여전히 적합한지 함께 점검합니다.
신뢰할 수 있는 금융 파트너들과 함께합니다.
여러 금융회사와 협력하여 보험, 투자, 은퇴 준비 등 다양한 선택지를 비교하고 안내합니다. 단순히 상품을 추천하는 것이 아니라, 각자의 재정 상황과 목표에 맞는 방법을 충분히 이해하고 선택할 수 있도록 돕습니다. 저는 신뢰의 시작은 투명성이라고 생각합니다. 제공하는 상품과 서비스에 따라 보험사나 금융회사에서 지급하는 수수료, 투자 관련 지속 보수 또는 별도로 합의한 상담료 등 보수 방식이 달라질 수 있습니다. 결정하시기 전에 관련 비용과 제가 어떤 방식으로 보수를 받는지 명확하게 설명해 드립니다.
각 로고의 상표권은 해당 회사에 있습니다.
삶의 단계마다 재정의 우선순위도 달라집니다.
같은 나이라도 재정 상황은 저마다 다르고, 가족과 앞으로의 목표에 따라 준비해야 할 것도 달라집니다. 그래서 저는 ‘어떤 금융상품을 선택할까?’보다 ‘지금 나에게 가장 필요한 것은 무엇일까?’라는 질문에서 시작합니다.
부부 재정 구조, 자녀 교육비와 RESP·정부 보조금(CESG), 자녀 보험과 장기 자산, 첫 집 마련, 부모 세대와의 자산 연결까지.
개인·법인 자산 구조, Holdco/Opco, 법인 투자와 수동소득 관리, 핵심인력·동업자 보험(Buy-Sell), 사업주 소득 보장, 승계와 매각 준비(LCGE).
은퇴 후 매년 쓸 수 있는 금액, CPP·OAS 받는 시기, RRSP·RRIF·TFSA 인출 순서, OAS 환수 관리, 다음 세대로의 자산 이전.